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发布日期：2025-08-31 05:44    点击次数：111

（原标题：长银五八消金2024年功绩“雪崩”：净利润不及4000万，数字化转型能否破局？）

近日，长沙银行败露的财报夸耀，其控股子公司湖南长银五八铺张金融股份有限公司（下称“长银五八消金”）2024年总钞票为296.20亿元，同比增长了8.37%；关联词，营业收入为29.86亿元，同比下降了7.64%；净利润仅为0.34亿元，同比大幅下降了95.02%。功绩“断崖式”着落激励商场摇荡。这家曾以“线下直销+下千里客群”形状快速崛起的铺张金融黑马，或因钞票质地恶化、风险齐集浮现堕入逆境。

1.功绩“变脸”：从黑马到困局

长银五八消金成立于2017年，依托长沙银行（握股56.66%）、58同城（握股26.43%）等鞭策资源，凭借“去中介化”的线下直营形状，2020年至2023年功绩握续攀升，2020-2023年长银五八的营业收入为13.68亿元、15.44亿元、23.27亿元、32.33亿，同比增长92.13%、12.87%、50.71%、38.93%；净利润2.81亿元、3.63亿元、5.26亿元、6.83亿元，同比增长25.27%、29.18%、44.90%、39.84%。一度踏进握牌消金净利润前五。

关联词，2024年场合急转直下：上半年营收同比下滑11.2%，净利润下降66.3%；全年净利润不及上年零头，骤减超6亿元。

从营收和利润变动来看，利润降幅远超营收降幅，诚然公司举座收入有所下降，但盈利智商碰到了更为严重的冲击，其信用减值亏蚀可能大幅加多侵蚀利润，导致净利润暴跌，也即是钞票质地出现了很大问题。

功绩垮塌的背后，是其永久依赖的下千里客群风险齐集浮现。长银五八消金的观念客群主要为快递员、网约车司机、工场工东说念主等“城一代”低收入群体，贷款年利率介于10.8%-21.6%。这类客群对经济波动极为敏锐，2024年经济复苏乏力导致其还款智商大幅下降，不良生成率从往年的2%激增至2.7%。尽管财报夸耀静态不良率防守在1.5%傍边，2020年至2023年上半年长银五八铺张金融的不良率分歧为1.59%、1.5%、1.52%、1.52%，远低于头部机构，致使优于大皆生意银行水平。

但动态风险方针夸耀，通过“展期本金偿还谋略”等贷款重组本事减速的不良贷款，最终因界限推广放缓而齐集开释。2024年12月，长银五八消金批量转让的个东说念主不良贷款本息总数达5.26亿元，起拍价仅为原值的0.46折，钞票质地恶化可见一斑。

2.形状之困：线下直营“双刃剑”

长银五八消金坚握不依赖助贷的线下直销形状，接受“去中介”的线下自主投放样式获客，主要家具如“工友贷”“旅友快贷”等，领有近200东说念主的营销团队，障翳湖南及邻近省份。该形状在初期通过低门槛、生动还款想象快速占领商场。

这种线下自主直营的形状，如实不错凭借银行鞭策的零卖信贷的资源天资，通过小而快的现款贷或信用贷家具触达客户，获取期限更长、笔均金额更大的贷款，关联词同期也受到销售团队以及获客成本的禁止，鞭策的资源赋能殆尽后，增量也就变得坚苦，功绩也迟缓显现其高成本与风控滞后性。

据业内东说念主士线路，其线下贷款期限多为2-3年，信得过落伍率可能高达7%-8%，远超财报败露的2%。把柄媒体征引银行业关连东说念主士，2024年上半年长银五八铺张金融的不良生成率跳动了2.7%。

合规隐忧进一步加重危境。2024年，长银五八消金因“未经容许查询个东说念主信息”等屡次被罚，累计罚金超145万元。同期，其委外催收衔尾22家讼师事务所，暴力催收投诉激增，黑猫平台关连投诉达1320条，品牌声誉严重受损。

鞭策层面的营救力度质问亦是关节身分。2024年10月，长银五八消金增资至11.24亿元，但本色到位资金仅2.24亿元。

2024年3月，长银五八铺张金融的两位鞭策公告称将结合增资——长沙银行拟增资不跳动5.61亿元，长沙通程控股拟增资金额不跳动1.5亿元，最终金额以监管审定为准，本色增资与半年前的谋略比拟出现了缩水，反馈出大鞭策长沙银行对其远景的严慎气派。

为缓解资金压力，长银五八消金平方刊行高成本ABS。2024年11月，其首期ABS募资7.42亿元，加权年利率达17.15%，进一步推升信用风险。尽管老本运作平方，但老本弥散率从2019年的12.79%降至2024年一季度的10.9%，靠拢监管红线。

3.转型之路：数字化能否破局？

濒临逆境，长银五八消金加快数字化转型，包括上线“长银五八铺张贷”线上家具、引入图数据库优化风控、配置北京研发中心等。关联词，其线下业务占比仍超70%，线上转念收尾尚未显现。2024年10月，新任董事长陈曦（原长沙银行授信审批部总司理）的上任，或为风控体系优化带来转机，但短期内难改功绩弱势。

濒临如斯情况，线上获客计策的更新和科技智商的参加成为长银五八铺张金融破局地点。按照长银五八铺张金融里面说法即是：安身自主融资、自主营销、自主风控、自主催收、自主IT的压根点、基本盘，在线上化转型和母行协同方面作念好优化提高，已毕多快好省的高质效，以此寻求新的冲破。

近期，长银五八消金近期公开招聘营销总监，风雅公司营销履行及线上线下业务体系的缔造，力求通过搭建本性化的线下营销形状和线上业务体系的双轮初始，推动业务发展。这一招聘信息也标明，长银五八消金正在寻求更动和鼎新。

长银五八消金的功绩垮塌，折射出铺张金融行业下千里商场的风险敞口与形状瓶颈。在监管趋严、经济波动加重的配景下，怎样均衡界限推广与钞票质地，将成为消金公司活命的关节命题。关于依赖母行资源却未能筑牢风控防地的长银五八而言，转型之路依然阻挠密布。

现时长银五八铺张金融需要线上业务转型降本增效、寻找新的增量，只不外关于后入局者来说开yun体育网，线上的空间似乎也还是质问，长银五八铺张金融将怎样打赢这场流量接头转型战，WEMONEY连系室也将握续热心。